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カードローンで借りたお金の返し方

カードローン基本知識

カードローンで借りたお金の返し方

カードローンでお金を借りたら必ず必要になるのが返済です。返済を行う回数や毎月の返済額を決定する「返済方式」は各ローン会社によって採用しているものが異なり、その種類は大きく分類して4種類あります。

ここでは各返済方式のメリット・デメリットを簡単に把握しておきましょう。

リボルビング返済方式(リボ払い)

リボルビング返済方式(リボ払い)とはカードローンの返済方式として最もローン会社で採用されており、一番主流となっている返済方式です。

借入残高に応じて、毎月あらかじめ指定した一定額・割合を用いて返済額を決定することで管理がしやすいという特徴を持っています。

メリット

・毎月の返済額を固定できるため、負担の少ない支払いができる

利用限度額内であれば何度でも自由に借入&返済ができる

デメリット

・借入残高が増えても毎月の返済額が固定なため支払いが長引きやすい

・借入残高に対して返済額の割合が少ない場合、元金が減りにくい

定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式

毎月、あらかじめ指定した一定額の中に元金返済額+利息を含めて支払う返済方式。返済額が固定されるため月々の負担は少ないが、元金が減りにくい特徴がある。

元金定額リボルビング方式

毎月、あらかじめ指定した一定額に利息を加えて支払う返済方式。返済額が変動する事で計画性が求められるが、指定した一定額はすべて元金返済に充てられるため、元利定額リボルビング方式と比べて早期に返済が終了する。

定率リボルビング方式

元利定率リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に利息を加えた額を指定した割合で返済する返済方式。返済当初の支払いが多く、徐々に毎月の返済額が減っていく特徴がある。割合にて返済額を決定しているため、完済には最終的に一括返済が必要となる。

元金定率リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に指定した割合を乗じ、それに利息を加えた返済額を支払う返済方式。大きな特徴は元利定率リボルビング方式と同じであるが、利息が割合に含まれない分だけ早期に返済が終了する。

残高スライド方式

残高スライド元利定額リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に応じて変動する元金返済額に利息を含めて支払う返済方式。元利定額リボルビング方式に残高スライド方式を合わせたもの。

残高スライド元金定額リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に応じて変動する元金返済額に利息を加えて支払う返済方式。元金定額リボルビング方式に残高スライド方式を合わせたもの。

残高スライド元利定率リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に応じて変動する元金返済額に利息を加えた額を指定した割合で返済する返済方式。元利定率リボルビング方式に残高スライド方式を合わせたもの。

残高スライド元金定率リボルビング方式

毎月、締め日における借入残高に応じて変動する元金返済額に指定した割合を乗じ、それに利息を加えた返済額を支払う返済方式。元金定率リボルビング方式に残高スライド方式を合わせたもの。

元利均等方式

元利均等方式とは元金と利息を合わせたものを返済回数で割り、毎月一定額を返済額として支払う返済方式です。

返済当初は利息>元金返済額、返済期間が経過するにつれて利息<元金返済額となる特徴があります。

メリット

・毎月の返済額が固定されているため計画的に利用できる

住宅ローンなど多額の借り入れに向いている

デメリット

・返済当初は利息の支払いが多く、元金が減りにくい

・元金均等方式に比べてトータルの支払総額が多くなる

元金均等方式

元金均等方式とは元金を返済回数で割ることで元金返済額を一定に設定し、その時点の借入残高に応じた利息を加える返済方式です。

利息が毎月変動することで返済当初は利息支払額も大きくなりますが、返済が進み借入残高が少なくなるにつれて毎月の返済額も減少する特徴があります。

メリット

・徐々に毎月の返済額が減っていくため完済しやすい

元利均等方式に比べてトータルの支払総額が少なくなる

デメリット

・返済当初の支払いが多くなるため負担が増える

分割払い

分割払いとは分割回数で割った元金と利息を合わせたものを返済額として支払う返済方式です。返済期間中は常に元金返済額=利息となり、毎月一定額を返済するという特徴があります。

メリット

・分割回数が決まっているため返済計画を立てやすい

・毎月の元金返済額と利息が同額なため元金を減らしやすい

デメリット

・複数の分割払いが重複すると毎月の返済額がその都度増える

金利が高めに設定してある事が多い

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